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中国星河证券股份有限公司张一纬,袁世麟近期对宁波银行进行运筹帷幄并发布了运筹帷幄讲演《宁波银行2024年三季报功绩点评：强势扩表延续，息差降幅环比改善》，本讲演对宁波银行给出买入评级，刻下股价为25.92元。

　　宁波银行(002142)　　营收净利增速双升：2024年1-9月，公司罢了商业收入507.53亿元，同比增长7.45%；归母净利润207.07亿元，同比增长7.02%；年化加权平均ROE14.51%，同比下落1.43个百分点。2024Q3，营收同比增长8.12%；归母净利润同比增长10.25%，增速环比高潮5.73个百分点。公司扩表动能保捏强盛，息差降幅环比收窄，利息收入高增，业务成本优化，酿奏凯绩增长主要孝顺。　　利息净收入阐扬亮眼，强势扩表延续，息差降幅环比改善：2024年1-9月，公司利息净收入353.17亿元，同比增长16.91%；2024Q3单季度同比增长21.25%，扩表动能延续，息差降幅收窄，量价双向入手利息收入高增。2024年1-9月，公司年化净息差1.85%，较2024H1下落2BP，降幅环比收窄，瞻望受欠债成本优化奏效开释影响。甘休9月末，公司各项贷款总数较上年末增长16.2%，对公贷款投放不竭提速。9月末，公司对公贷款较上年末增长23.21%，占相比上年末高潮3.18个百分点至55.97%；个东谈主贷款较上年末增长7.65%。甘休9月末，公司各项入款较上年末增长18.99%；其中，企业、个东谈主入款折柳较年头增长25.49%、19.36%，入款接管才智保捏较高。　　中收压力不减，其他非息收入增长放缓：2024年1-9月，公司非息收入154.36亿元，同比下落9.34%，增速较上半年不竭放缓，主要由于中收仍是承压，且受市集波动影响，其他非息收入增速下落。公司中间业务收入37.49亿元，同比下落30.25%，降幅较1-6月扩大。公司其他非息收入116.87亿元，同比增长0.31%，其中，投资收益、公允价值变动损益折柳同比下落5.67%、0.38%。　　不良率安谧、温雅率高潮，风险抵补才智阔气：甘休2024年9月末，公司不良贷款率0.76%，与上年末捏平，处于行业较优水平；温雅类贷款占比1.08%，较上年末高潮43BP。拨备秘密率404.8%，较上年末下落56.24个百分点，风险抵补才智保捏阔气。2024年9月末，公司中枢一级成本阔气率9.43%，较上年末下落0.21个百分点。　　投资提议：公司深耕长三角经济发达地区，区位上风昭彰，小微业务竞争力隆起，同期聚焦大零卖和轻成本业务拓展，布局多元利润中心，盈利才智恒久位居行业前哨。公司利息净收入阐扬隆起，息差降幅收窄，存贷款增长动能强盛。此外，公司风控体系进修、财富质料优异，拨备计提充分。咱们看好公司畴昔发展远景，聚拢公司基本面和股价弹性，咱们保管“推选”评级，2024-2026年BVPS30.67/34.50/38.73元，对应刻下股价PB0.85X/0.75X/0.67X。　　风险教导：经济增长低于预期导致财富质料恶化的风险，利率捏续下行导致NIM承压的风险。

本站数据中心凭据近三年发布的研报数据计较，国盛证券马婷婷运筹帷幄员团队对该股运筹帷幄较为久了，近三年预测准确度均值高达91.97%，其预测2024年度包摄净利润为盈利274.85亿，凭据现价换算的预测PE为6.32。

最新盈利预测明细如下：

该股最近90天内共有25家机构给出评级，买入评级21家，增捏评级4家；昔日90天内机构认识均价为28.1。

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